MIMBARJUMAT.COM – Sebelum ini, banyak orang percaya bahwa kredit hanya dapat digunakan oleh mereka yang masih bekerja. Itu tidak benar karena bank memberikan kredit untuk pensiunan. Apa itu kredit pensiunan dan daftar bank terbaik yang memberikannya kepada orang tua dengan bunga rendah.
Orang yang sudah pensiun masih dapat memperoleh penghasilan tetap dari berbagai sumber, seperti uang pensiun, kerja paruh waktu, dan hasil investasi.
Itu sebabnya bank berani memberikan kredit kepada pensiunan karena mereka tahu mereka memiliki sumber pembayaran. Selain itu, memang benar bahwa pensiunan sendiri membutuhkan sumber permodalan untuk memenuhi berbagai kebutuhan, seperti meningkatkan modal usaha, membayar biaya kesehatan, atau membantu keluarga.
Lihat informasi tambahan tentang kredit pensiunan berikut:
Apa Itu Pinjaman Pensiunan dan Batas Usia
Kredit pensiunan adalah pinjaman yang diberikan kepada seseorang yang sudah masuk usia pensiun oleh bank atau lembaga keuangan.
Tidak sedikit nasabah pensiunan yang membutuhkan kredit untuk memenuhi kebutuhannya. Selain itu, jika plafon kredit cukup besar, mereka juga menggunakannya untuk keperluan usaha agar tetap dapat menghasilkan pendapatan meskipun mereka sudah tidak masuk dalam golongan usia produktif.
Tidak semua pensiunan dapat mengajukan kredit ini. Bank biasanya meminta pelanggan dalam usia tertentu saat melunasi.
Misalnya, jika pelanggan memilih kredit pensiun usia 80 tahun, mereka dapat mengajukan pinjaman setelah mereka pensiun, tetapi pinjaman tersebut harus dilunasi sebelum mereka mencapai usia 80 tahun.
Kredit pensiun diberikan dalam bentuk uang tunai yang bisa digunakan untuk kepentingan dan manfaat berikut.
- Biaya pendidikan untuk anak
- Biaya berobat akibat kondisi kesehatan yang menurun
- Beli kendaraan untuk menunjang mobilitas
- Renovasi rumah agar lebih nyaman dan aman untuk ditinggali oleh lansia
- Membuka usaha di rumah, dan berbagai manfaat lainnya
Rekomendasi Bank Menyediakan Kredit Pensiunan
Jika sedang mencari bank yang menyediakan kredit pensiun, berikut ini daftarnya:
1. Kredit Pensiun Sejahtera Bank BTPN
Kredit Pensiun Sejahtera. Adalah layanan pinjaman nasabah pensiunan di BTPN. Bank ini memang fokus pada melayani pensiunan.
BTPN merupakan singkatan dari Bank Tabungan Pensiun Negara. Artinya, bank ini telah merangkul banyak nasabah di seluruh Indonesia yang merencanakan pensiunnya melalui berbagai produk pensiun yang ada di BTPN.
Batas Usia Pinjaman Pensiunan di BTPN
Bisa sampai 80 tahun.
Syarat Pengajuan
Nasabah bisa mengajukan Kredit Pensiun Sejahtera dengan cara mendatangi kantor BTPN terdekat dengan membawa syarat berupa dokumen berikut ini.
- SKEP Pensiun asli
- Fotokopi KTP
- Referensi Manfaat Pensiun
- Fotokopi KK dan NPWP
Keunggulan
Dana pinjaman bisa langsung cair setelah dokumen persyaratan dinilai lengkap. Angsuran tetap, bisa dipotong langsung dari manfaat pensiun bulanan
Perlindungan terhadap ahli waris karena fasilitas kredit dilindungi oleh asuransi. Hal ini penting untuk memastikan bahwa pensiunan tidak meninggalkan beban keuangan untuk keluarga.
Ada fasilitas tambahan kredit dan pengalihan fasilitas kredit dari bank lain
Limit dan Tenor Kredit
Pinjaman diberikan dalam bentuk dana tunai dengan plafon pinjaman hingga 500 juta dan tenor maksimal 15 tahun.
Take Over Kredit Pensiunan btpn
Bisa dilakukan selama memenuhi syarat dan ketentuan yang ditentukan oleh BTPN.
2. Kredit Ringan Pensiunan Bank BTN
Kredit Ringan Pensiunan adalah pinjaman ini disediakan oleh BTN bagi nasabahnya yang manfaat pensiunnya dibayarkan melalui bank BTN. Dengan adanya kredit ini, nasabah yang sudah memasuki pensiun bisa memanfaatkan pinjaman untuk keperluan kepemilikan properti, khususnya rumah sebagai tempat tinggal.
Syarat Pengajuan
- Tercatat sebagai WNI dan berusia 75 tahun saat pinjaman lunas
- Memiliki dana pensiun yang mencukupi yang pembayaran dana pensiun dilakukan melalui Bank BTN
- Riwayat kredit lancar
- Menyertakan NPWP jika diperlukan
- Pemohon kredit harus merupakan pensiunan atau janda/duda dari pensiunan: PNS, pejabat negara, anggota TNI/POLRI, BUMN/BUMD, Peserta Program Pensiun melalui DPLK
- Maksimal angsuran tiap bulan adalah sebesar 90% dari THP
Dokumen Diperlukan
- Formulir permohonan kredit yang telah diisi secara lengkap
- Fotokopi kartu tanda pegawai milik nasabah dan pasangan, jika tercatat masih menikah
- Fotokopi KK
- Fotokopi surat cerai, jika nasabah tercatat sudah bercerai
- Rekening tabungan 3 bulan terakhir
- Fotocopy NPWP/SPT tahunan sesuai ketentuan yang berlaku
- Surat Pernyataan bahwa debitur akan menyalurkan gaji pensiunnya melalui Bank, dibuktikan dengan mengisi FPP
- Surat Kuasa Pengambilan SKEP
- Fotokopi dan dokumen asli Kartu Identitas Pensiun (KARIP) atau lainnya yang setara
- Surat Pernyataan yang ditandatangani Debitur di atas materai yang menyatakan bahwa Debitur tidak akan memindahkan pembayaran uang pensiun ke Bank lain hingga pinjaman lunas
Keunggulan
Pinjaman bisa diajukan tanpa agunan, dengan suku bunga tetap dan kompetitif. Tidak perlunya agunan tentu saja membantu calon peminjam.
Proses pengajuannya cepat dan mudah. Disediakan juga perlindungan asuransi jiwa disertakan dalam pinjaman ini.
Limit dan Tenor Pinjaman
Dana tunai hingga 300 Juta dengan tenor fleksibel maksimal hingga 15 tahun.
Tabel Angsuran Kredit Pensiun BTPN
Bunga pinjaman flat per bulan dibukukan dengan metode anuitas sesuai jangka waktu pinjaman
Contoh simulasi total pembayaran Anda:
- Usia tahun 60 tahun
- Jangka waktu pinjaman bulan 120 bulan
- Bunga 1% flat sebulan (1.79% efektif annuitas)
3. iB Siaga Pensiun Bank Bukopin Syariah
iB Siaga Pensiun adalah pinjaman syariah untuk pensiunan dari Bank Bukopin Syariah
Pinjaman tersebut tersedia bagi penerima dana pensiun yang dianggarkan dari APBN.
Tidak seperti pinjaman dari bank konvensional lainnya, iB Siaga Pensiun berlangsung dengan akad murabahah. Akad murabahah adalah transaksi jual beli yang mana penjual akan memberikan informasi tentang besarnya margin yang diambil dari transaksi tersebut.
Tidak semua nasabah Bank Bukopin Syariah bisa mengajukan pinjaman ini karena hanya tersedia untuk nasabah PNS/TNI/POLRI atau janda/duda dari instansi tersebut yang sudah menerima hak pensiun.
Syarat Pengajuan
- WNI yang telah menerima manfaat pensiun dan berusia setidaknya 40 tahun
- Berusia maksimal 80 tahun saat pinjaman telah lunas
- Penerima dana pensiun di Bank Bukopin
- Maksimal nominal adalah 95% dari dana pensiun yang diterima per bulan
- Memiliki riwayat kredit lancar
- Membayar biaya administrasi dan premi untuk asuransi pinjaman
Keunggulan
Ini adalah pinjaman pensiun berbasis Syariah. Bisa Memenuhi kebutuhan sehari-hari dan kebutuhan produktif selama masa pensiun
Cicilan flat sesuai dengan perjanjian yang berlaku
Limit dan Tenor Pinjaman
Uang tunai sebesar 5 hingga 200 juta dengan tenor selama 1 hingga 5 tahun.
4. Fleksi Pensiun BNI
Fleksi Pensiun adalah produk pinjaman pensiunan dari Bank BNi, yang tersedia untuk calon pensiun dan pensiunan. Fleksi Pensiun bekerjasama dengan instansi ASN, TNI, POLRI, BUMN, BUMD, peserta TASPEN, dan peserta ASABRI dalam penyaluran pinjaman ini.
Syarat Pengajuan
Untuk mengajukan pinjaman Fleksi Pensiun dari BNI, inilah syarat pengajuannya.
- FC KTP
- FC rekening koran/payroll selama 3 bulan terakhir
- Slip gaji/bukti penerimaan manfaat pensiun/bukti penghasilan setiap bulannya
- FC NPWP
- SK Pensiun
- Pas foto terbaru
- Keunggulan
Usia pemohon kredit pada saat lunas, maksimal 75 tahun. Cukup panjang.
BNI menawarkan suku bunga yang kompetitif. Cicilan menjadi bisa lebih terjangkau.
Tenor dan Limit
Uang tunai yang dicairkan ke rekening BNI dengan limit pinjaman maksimal 500 juta dan tenor maksimal 15 tahun.
5. Kredit Purna Bhakti Bank BJB
Kredit Purna Bhakti (KPB) adalah pinjaman Bank BJB untuk pensiunan yang merupakan nasabah pensiun sendiri maupun janda/duda dari peserta yang pensiun. Pinjaman ini bisa diajukan dengan menyertakan dokumen yang menjadi persyaratan pinjaman, termasuk agunan di dalamnya.
Untuk melakukan pembayaran pinjaman, nasabah bisa mengandalkan nominal dana pensiun yang diterima setiap bulannya.
Syarat pengajuan
- Mengisi formulir kredit secara lengkap dan benar
- SK pensiun asli
- FC kartu pensiun
- Pas foto suami istri ukuran 3×4 sebanyak 2 lembar
- KK, surat nikah, dan surat keterangan kematian bila yang bersangkutan tercatat telah wafat
- FC KTP
Keunggulan
Maksimal pembayaran pinjaman adalah sebesar 70% dari dana pensiun yang diterima setiap bulan. Ada banyak pilihan jenis KPB di Bank BJB yang bisa diajukan sesuai dengan instansi
Tenor bisa berlangsung hingga 180 bulan
Bentuk pinjaman
Uang tunai maksimal 500 juta dengan tenor hingga 15 tahun.
6. Kredit Pensiun Plus BPR Modern Express
Banyak lansia yang menjadi peserta pensiun merasa sulit untuk mengajukan segala jenis pinjaman untuk memenuhi kebutuhan dan menjadikannya sebagai modal usaha agar bisa hidup lebih produktif.
Namun, sekarang BPR Modern Express menyediakan Kredit Pensiun Plus yang bisa diajukan oleh peserta pensiun yang berusia 70-80 tahun.
Selain itu, pinjaman ini juga telah dilindungi oleh asuransi jiwa, sehingga apabila nasabah meninggal dunia, pinjaman bisa langsung lunas oleh manfaat pelunasan pinjaman yang diberikan asuransi.
Syarat pengajuan
- FC KTP pemohon dan penjamin pinjaman
- FC KK
- Dokumen asli dan FC SK Pensiun
- FC penerimaan bukti pensiun
Keunggulan
Proses pengajuan mudah dan cepat. Pinjaman bisa dicairkan jika dokumen dinyatakan susah lengkap
Tersedia sebagai kredit pensiun 80 tahun, dengan tenor fleksibel, maksimal 10 tahun
Pinjaman dilindungi oleh asuransi jiwa kredit
Bentuk pinjaman
Uang tunai dengan tenor panjang
7. Kredit Pensiun Bank Dana Raya
BPR Dana Raya memahami bahwa kredit pensiun adalah salah satu sarana bagi peserta pensiun lanjut usia untuk menikmati hidup berkualitas. Namun, yang bisa mengajukan pinjaman ini hanyalah peserta pensiun Taspen dan Asabri.
Ke depannya, nasabah pinjaman dapat menggunakan dana pinjaman untuk keperluan renovasi rumah, modal usaha, hingga biaya pendidikan.
Syarat pengajuan
- Formulir pengajuan pinjaman yang telah dilengkapi
- FC KTP pemohon dan pasangan
- FC KK
- FC surat nikah/akta cerai/akta kematian
- SK Pensiun asli
- Pas foto
- NPWP
Keunggulan
Fasilitas kredit pensiunan ini dapat di top-up. Kredit bisa diajukan 2 tahun sebelum masa pensiun sehingga beban pembayaran bisa diambil dari penghasilan bulanan
Proses pengajuan mudah dan aman, dengan bunga yang kompetitif. SK Pensiun aman hingga kredit lunas
Tersedia pula perlindungan asuransi jiwa selama pinjaman masih berjalan
Bentuk Pinjaman
Uang tunai sebesar 10 hingga 300 juta dengan tenor sampai 15 tahun.
8. Kupen Saudara Bank Woori Saudara
Kredit Pensiun (Kupen Saudara) merupakan pinjaman yang diberikan oleh Bank Woori Saudara untuk pensiunan. Dengan mengajukan pinjaman ini, pensiunan bisa mendapatkan kredit untuk pinjaman konsumtif maupun sebagai modal usaha.
Proses pelayanan dan pencairan Kupen Saudara berlangsung relatif cepat dan mudah.
Syarat pengajuan
- Usia pemohon pinjaman saat jatuh tempo, maksimal 75 tahun.
- Melengkapi formulir permohonan pinjaman Kupen
- FC KTP milik pemohon pinjaman beserta pasangan
- FC Kartu keluarga
- Pas foto pemohon pinjaman beserta pasangan
- Tanda bukti penerimaan pensiun
- FC Kartu pensiun